¿Cómo de fiable es el modelo crediticio?

Bondora asigna a cada prestatario una clasificación de calificación de riesgo en el momento en que se procesa una solicitud de préstamo. La calificación se basa en varios factores, incluidos los datos crediticios proporcionados por las agencias de informes crediticios de terceros; información de registros públicos, incluidos quiebra, gravámenes o sentencias; e información adicional proporcionada por los prestatarios, que, en la mayoría de los casos, es verificada por Bondora. 

Los datos producidos por agencias de informes crediticios de terceros consisten principalmente en información sobre morosidad y direcciones. Los datos proporcionados por las agencias de informes crediticios y la información proporcionada por los posibles prestatarios pueden estar desactualizados, estar incompletos o ser inexactos. En consecuencia, una calificación de riesgo de prestatario asignada por Bondora puede no reflejar la solvencia crediticia real de un prestatario. Bondora verifica la mayoría de la información obtenida de la mayoría de los prestatarios, pero la verificación puede no ser posible o puede ser inexacta o incompleta. 

Además, es posible que, después de la fecha en que se reciba cualquier información crediticia, un prestatario haya incumplido con una deuda preexistente, haya contraído una deuda adicional o haya experimentado eventos financieros o de vida adversos.

Las clasificaciones de calificación de riesgo de Bondora tienen la intención de ser solo informativas y reflejan la opinión de Bondora sobre la calidad crediticia relativa del prestatario; no se puede garantizar la solvencia de un prestatario. Si bien Bondora puede actualizar o modificar la información del prestatario o las clasificaciones de calificación de riesgo en cualquier momento, no acepta ninguna obligación de hacerlo, incluso entre las fechas en que se realiza la solicitud de préstamo inicial y se emite el préstamo, y durante el plazo de cualquier préstamo. 

En consecuencia, el inversor puede, basándose en información crediticia inexacta del prestatario, invertir, directa o indirectamente, en préstamos emitidos en la plataforma marketplace de Bondora. Además, es posible que la tasa de interés de un préstamo no refleje con precisión su perfil de riesgo, lo que puede generar rendimientos más bajos para el inversor de lo que cabría esperar por el riesgo crediticio percibido. Como resultado, la cantidad de ingresos que recibe el inversor puede ser menor o menos predecible de lo esperado con respecto a los préstamos.

Bondora opera en Estonia, Finlandia y España desde hace muchos años y ha emitido más de 70 millones de euros en préstamos al consumo. En este proceso, Bondora ha procesado más de mil millones de solicitudes de préstamos y ha analizado los datos proporcionados por clientes potenciales. Esto le ha proporcionado a Bondora un volumen significativo de datos que se ha utilizado para construir y optimizar sus modelos crediticios.