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¿Cuál es el estado del mercado de préstamos al consumo en Finlandia?

En Finlandia, aproximadamente el 90% de todos los préstamos al consumo son concedidos por los bancos, y el saldo lo proporcionan compañías financieras especializadas y prestamistas online. Aunque el mercado de este producto ha sido históricamente limitado, encuestas recientes revelan que aproximadamente el 30% de los ciudadanos finlandeses han obtenido préstamos al consumo en los últimos cinco años y que la actividad del mercado se está recuperando. [1] Finlandia es, por lo tanto, uno de los pocos mercados europeos en los que los volúmenes de crédito al consumo han crecido de forma constante.

El volumen total de crédito al consumo del país fue de 9.900 millones de euros en 2012; en noviembre de 2015, el crédito al consumo adeudado ascendía a 14 100 millones de euros, con un aumento del 42%. [2] El crecimiento se ha visto impulsado en gran medida por el aumento de los préstamos otorgados por proveedores de crédito alternativos. La creciente participación de mercado de este segmento debería permitir a Bondora expandir aún más su negocio, especialmente considerando que los volúmenes de crédito al consumidor per cápita son, como se señaló anteriormente, relativamente bajos en comparación con los de sus homólogos; por ejemplo, la relación entre el crédito al consumo y el PIB de Finlandia fue del 6,8% en 2015, inferior al del Reino Unido.

Dicho esto, el mercado finlandés de préstamos al consumo se está volviendo más competitivo; un mercado en crecimiento y comparativamente rico atrae naturalmente a los recién llegados y las estructuras alternativas relacionadas con la provisión de crédito. Los principales competidores a los que se enfrenta Bondora en este mercado son las empresas especializadas en financiación al consumo y los bancos retadores que operan desde fuera. Los más significativos son Ferratum Finland, 4Finance y Santander Consumer Finance; también han surgido plataformas de crédito alternativas, incluidas las de Fellow Finance y Fixura.

Hace tres años se introdujeron cambios legislativos sobre la concesión de préstamos al consumo; entre estos se encontraba una ley que entró en vigor el 1 de junio de 2013, que imponía un tope a la tasa de interés para los préstamos por debajo de 2000 euros y que tuvo el efecto de contraer el extremo inferior del mercado finlandés de préstamos al consumo. El tope, que limita la tasa de interés anual de dichos préstamos a no más de 50 puntos porcentuales por encima de la tasa de referencia aplicada por el Banco Central Europeo y notificada por el Banco de Finlandia, también tuvo un impacto adverso en las empresas de préstamos a corto plazo: algunas han cerrado, mientras que otras han modificado sus ofertas de productos para centrarse más en el llamado crédito flexible.

[1] Préstamos a corto plazo y de consumo en Finlandia, Taloustutkimus Oy, abril de 2014

[2] www.finanssiala.fi


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