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¿Cuáles son los riesgos regulatorios?

Las operaciones de Bondora Group, principalmente Bondora, están reguladas por diversas autoridades de protección al consumidor, servicios financieros y otras autoridades estatales en diversas jurisdicciones. Las leyes y regulaciones relevantes incluyen, pero no se limitan a, aquellas que se refieren a préstamos al consumidor y protección de los derechos del consumidor, cobro de deudas y procesamiento de datos personales. Además, Bondora debe obtener y renovar diversas licencias, permisos y autorizaciones en relación con sus operaciones de préstamos al consumidor. Tales regulaciones son a menudo complejas y generalmente orientadas a proteger a los consumidores; imponen importantes obligaciones de cumplimiento y costes para los prestamistas de consumo que podrían afectar negativamente el negocio de Bondora Group y obstaculizar sus planes de expansión. 

Las autoridades reguladoras nacionales e internacionales y demandas legales han sometido a la industria de préstamos al consumidor a un intenso escrutinio en los últimos años. Cualquier incumplimiento de las leyes y regulaciones aplicables a las operaciones de Bondora Group o de obtener permisos y cumplir con las autorizaciones requeridas para sus operaciones, o hallazgos adversos asociados con las inspecciones gubernamentales, puede dar lugar a la imposición de multas o sanciones materiales, o sanciones más severas, incluida la prevención de que Bondora Group participe en determinadas actividades comerciales o la imposición de sanciones penales a sus ejecutivos.

Actualmente, Bondora Group no tiene conocimiento de ninguna investigación sobre infracciones sustanciales de las leyes y reglamentos vigentes aplicables a sus operaciones que pudieran dar lugar a acciones, decisiones, requisitos o sanciones adversas. No obstante, estos problemas podrían surgir en el futuro. 

Otra consideración regulatoria es que Bondora debe tener una licencia para llevar a cabo servicios de préstamos al consumidor en varias de las jurisdicciones en las que opera, y depende de las autoridades pertinentes para otorgar dichas licencias y, en algunas jurisdicciones, para renovarlas. Si Bondora Group no cumple con las leyes y regulaciones aplicables a su negocio, es posible que no pueda renovar su licencia de préstamos al consumidor en una o más jurisdicciones. Los reguladores locales también pueden suspender las licencias existentes o revocarlas de forma permanente.

El entorno regulatorio en el que Bondora Group realiza sus negocios es extenso y complejo. De vez en cuando, Bondora Group ha tenido y puede tener en el futuro conocimiento de casos en los que sus operaciones, productos y servicios no han cumplido completamente con los requisitos de las leyes, regulaciones o contratos aplicables. El cumplimiento de los requisitos aplicables puede resultar muy técnico y estar sujeto a diversas interpretaciones. Cuando Bondora Group se da cuenta de tales casos, ya sea como resultado de una revisión de cumplimiento interno, consulta del regulador, queja del cliente o de otro modo, Bondora Group generalmente revisa la actividad en cuestión y determina cómo abordarla, lo que puede incluir la modificación del producto, haciendo reembolsos a los clientes o proporcionando una divulgación adicional. Bondora Group también evalúa si se requieren informes u otras notificaciones a los reguladores y actúa en consecuencia.

Los reguladores que revisan dichos incidentes pueden interpretar las leyes y regulaciones de manera diferente a como lo hace Bondora Group, o pueden optar por tomar medidas regulatorias independientemente de las medidas correctivas que se hayan tomado. Este puede ser el caso incluso si Bondora Group ya no ofrece el producto o servicio en cuestión. Todo lo anterior puede obstaculizar la capacidad de Bondora Group para llevar a cabo o expandir sus operaciones; puede obligarlo a intentar reubicar las operaciones existentes; y, de manera más general, puede tener un efecto material adverso en el negocio, la situación financiera, los resultados operativos o las perspectivas de Bondora Group o el flujo de caja.

Bondora está regulada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (FSA por sus siglas en inglés) y se le ha otorgado una licencia de Proveedor de Crédito. La FSA es el principal organismo regulador de Estonia que gobierna y supervisa todos los bancos, proveedores de crédito, intermediarios de crédito, compañías de seguros, intermediarios de seguros, administradores de fondos, fondos de inversión y de pensiones, empresas de inversión, instituciones de dinero electrónico y proveedores de servicios de pago. La autoridad de supervisión ayuda a garantizar que las instituciones financieras puedan cumplir con sus obligaciones para con sus clientes y que las empresas presten un servicio del más alto nivel. Bondora también está regulado en Finlandia como prestamista al consumidor y trabaja con firmas de abogados líderes para abordar todos los problemas regulatorios. 

Además, Bondora es miembro de varias organizaciones locales en un esfuerzo por mantenerse actualizado sobre las evoluciones del mercado y los posibles cambios en el entorno operativo.


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