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¿Cómo puedo utilizar el resumen técnico del Gestor de Cartera?

Para cualquier inversor que esté familiarizado con Excel o SQL, a continuación encontrarás un resumen técnico de cómo calculamos la tasa de rendimiento esperada utilizada en nuestro Gestor de Cartera. 

(Nota: el texto subrayado son funciones (Excel y/o SQL)

Entradas

  • El número de veces que se capitaliza ese interés por año (NumberOfCompounds - número de compuestos en lo siguiente)

Entradas específicas para la cartera existente:

  • Inversión existente (valor de la cartera en el panel)
  • Retorno esperado (RE) de la cartera actual (ponderado por el valor de la cartera). El intervalo de confianza inferior se utiliza para el escenario pesimista y el valor del intervalo de confianza superior para el escenario optimista.
  • Periodo pendiente promedio ponderado de la cartera actual

Entradas específicas para la nueva cartera:

  • Cantidad de la inversión (efectivo disponible en la cuenta O el efectivo prometido en flujo
  • RE de la nueva cartera (RE no ponderado de compras simuladas de préstamos puestos en el mercado en los últimos 90 días para cada estrategia de riesgo). El intervalo de confianza inferior se utiliza para el escenario pesimista y el valor del intervalo de confianza superior para el escenario optimista.
  • Depósito por mes (depósito mensual promedio, basado en los datos de los últimos 12 meses)
  • Período de inversión (en años, aportación del cliente)

 Cálculos intermedios

  • Efectivo de inversiones existentes

Efectivo de inversiones existentes = PMT (RE/12; periodo pendiente promedio ponderado; -Inversión existente) * Periodo pendiente promedio ponderado

Nota: esto supone que el período de inversión es mayor o igual al período pendiente promedio ponderado. Como puede que no siempre sea el caso, se utiliza lo siguiente en los cálculos de valor futuros:

  • Efectivo de inversiones existentes hasta el final del período de inversión

Efectivo de las inversiones existentes hasta el final del período de inversión = min (PMT (RE/12; Número de compuestos * Período de inversión; -Inversión existente) * Número de compuestos * Período de inversión; Efectivo de las inversiones existentes)

  •  Efectivo mensual de la inversión existente

Efectivo mensual de inversiones existentes = efectivo de inversiones existentes/período pendiente promedio ponderado

  • Efectivo mensual de la inversión existente hasta el final del período de inversión

Efectivo mensual de inversiones existentes hasta el final del período de inversión = Efectivo mensual de inversiones existentes

  •  Retorno mensual esperado (RME). Esto se calcula por separado para la cartera nueva y existente y para el escenario pesimista y optimista

RME = (1+RE)^(1/12)-1

Cálculos de valor futuro (ten en cuenta que estos se calculan por separado para escenarios pesimistas y optimistas)

  • Valor futuro del principal

Valor futuro del principal = Cantidad de la inversión * (1 +RME) ^ (Número de compuestos * Período de inversión)

  • Valor futuro de las contribuciones mensuales de la cartera existente

Se divide en dos partes: durante el período pendiente y después del período pendiente.

Valor futuro de las contribuciones mensuales de la cartera existente_Período pendiente = Efectivo mensual de la inversión existente hasta el final del período de inversión * ((1 +RME) ^ (Periodo) -1 / RME)

Donde el Periodo = min (Periodo pendiente promedio ponderado; Número de compuestos * Periodo de inversión)

y

Valor futuro de las contribuciones mensuales de la cartera existente_Después del período pendiente =

Valor futuro de las contribuciones mensuales de la cartera existente_Periodo excepcional * (1 + RME) ^ (max ((Periodo de inversión - Años del periodo pendiente medio ponderado) * Número de compuestos); 0)

  • Valor futuro de los depósitos mensuales

Valor futuro de los depósitos mensuales = depósito por mes * (((1 + RME) ^ (número de compuestos * período de inversión) -1) / RME)

  • Valor futuro total

Valor futuro total = Valor futuro del principal + Valor futuro de las contribuciones mensuales de la cartera existente_Período pendiente + Valor futuro de las contribuciones mensuales de la cartera existente_Después del período pendiente + Valor futuro de los depósitos mensuales

Cálculo de beneficios

  • Beneficio neto

Beneficio Neto = Valor futuro total - Monto de inversión - Depósitos mensuales * Período de inversión * 12 - Inversión existente * Coeficiente de período

dónde

Coeficiente de período = min ((Período de inversión * 12)/Período pendiente promedio ponderado; 1)


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* Capital en riesgo. Las inversiones realizadas con Bondora no están garantizadas y tampoco se garantiza la preservación del valor invertido. Por favor, ten en cuenta que el rendimiento histórico alcanzado en el pasado no garantiza la tasa de rendimiento a futuro. El rendimiento de Go & Grow es de hasta un 6,75% anual. Antes de decidirte a invertir, revisa por favor nuestra declaración de riesgo y consulta con un asesor financiero si fuera necesario.