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Come posso utilizzare il Portfolio Manager - Riepilogo tecnico?

Per tutti gli investitori che hanno familiarità con Excel o SQL, qui sotto trovate un riepilogo tecnico di come calcoliamo il tasso di rendimento atteso utilizzato nel nostro Portfolio Manager. 

(Nota: il testo sottolineato è costituito da funzioni (Excel e/o SQL)

Ingressi

  • Il numero di volte in cui l'interesse è composto per anno (NumberOfCompounds nel seguito)

Ingressi specifici per il portafoglio esistente:

  • Investimento esistente (valore del portafoglio sul Cruscotto)
  • Rendimento atteso (ER) del portafoglio corrente (ponderato per il valore del portafoglio). L'intervallo di affidabilità più basso viene utilizzato per lo scenario pessimistico ed il valore dell'intervallo di affidabilità superiore per lo scenario ottimistico.
  • Media ponderata del periodo in essere del portafoglio in corso

Ingressi specifici per il Nuovo portafoglio:

  • Importo dell'investimento (liquidità libera sul conto OPPURE liquidità promessa nel flusso
  • Flusso ER del nuovo portafoglio (ER non ponderato di acquisti simulati da prestiti immessi sul mercato negli ultimi 90 giorni per ogni strategia di rischio). L'intervallo di affidabilità più basso viene utilizzato per lo scenario pessimistico e il valore dell'intervallo di affidabilità superiore per lo scenario ottimistico.
  • Deposito per mese (deposito mensile medio, sulla base dei dati degli ultimi 12 mesi)
  • Periodo di investimento (in anni, input del cliente)

Calcoli provvisori

  • Liquidità da investimenti esistenti

CashFromExistingInvestments = PMT(ER/12; WeightedAverageOutstandingPeriod; -ExistingInvestment) * WeightedAverageOutstandingPeriod

Nota: ciò presuppone che il periodo di investimento sia maggiore o uguale alla media ponderata del periodo in essere. Poiché potrebbe non essere sempre così, nei calcoli dei valori futuri si utilizza invece quanto segue:

  • Liquidità degli investimenti esistenti fino alla fine del periodo di investimento

CashFromExistingInvestmentsTilEndOfInvestmentPeriod = min(PMT(ER/12; NumberOfCompounds * InvestmentPeriod; -ExistingInvestment) * NumberOfCompounds * InvestmentPeriod; CashFromExistingInvestments)

  • Liquidità mensile proveniente da investimenti esistenti

MonthlyCashFromExistingInvestment = CashFromExistingInvestments / WeightedAverageOutstandingPeriod

  • Liquidità mensile proveniente da investimenti esistenti fino alla fine del periodo di investimento

MonthlyCashFromExistingInvestmentsTilEndOfInvestmentPeriod = MonthlyCashFromExistingInvestment

 

  • Rendimento mensile previsto (EMR). Questo viene calcolato separatamente per il portafoglio esistente e per quello nuovo e per uno scenario sia pessimistico che ottimistico

EMR = (1+ER)^(1/12)-1

Calcoli del valore futuro (Si noti che questi sono calcolati separatamente per scenari pessimistici e ottimistici)

  • Valore futuro del capitale

FutureValueOfPrincipal = InvestmentAmount * (1+EMR) ^ (NumberOfCompounds * InvestmentPeriod)

  • Valore futuro dei contributi mensili del portafoglio esistente

Si divide in due parti: durante il periodo in sospeso e dopo il periodo in sospeso.

FutureValueOfMonthlyContributionsFromExistingPortfolio_OutstandingPeriod = MonthlyCashFromExistingInvestmentTilEndOfInvestmentPeriod *((1+EMR) ^ (Period)-1 / EMR)

Dove Periodo = min(WeightedAverageOutstandingPeriod; NumberOfCompounds * InvestmentPeriod)

e

FutureValueOfMonthlyContributionsFromExistingPortfolio_AfterOutstandingPeriod =

FutureValueOfMonthlyContributionsFromExistingPortfolio_OutstandingPeriod *(1+EMR) ^ (max((InvestmentPeriod – WeightedAverageOutstandingPeriodYears) * NumberOfCompounds); 0)

  • Valore futuro dei depositi mensili

FutureValueOfMonthlyDeposits = DepositPerMonth*(((1+EMR) ^ (NumberOfCompounds * InvestmentPeriod) -1)/EMR)

  • Totale valore futuro

TotalFutureValue = FutureValueOfPrincipal + FutureValueOfMonthlyContributionsFromExistingPortfolio_OutstandingPeriod + FutureValueOfMonthlyContributionsFromExistingPortfolio_AfterOutstandingPeriod + FutureValueOfMonthlyDeposits

Calcolo del profitto

  • Profitto netto

NetProfit = TotalFutureValue - InvestmentAmount – MonthlyDeposits*InvestmentPeriod*12 – ExistingInvestment*PeriodCoefficient

dove

PeriodCoefficient = min((InvestmentPeriod*12)/ WeightedAverageOutstandingPeriod; 1)


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* Capitale a rischio. Gli investimenti fatti con Bondora non sono garantiti, né lo è la conservazione del valore investito. Si noti che il rendimento ottenuto nei periodi passati non garantisce il tasso di rendimento nei periodi futuri. Il rendimento di Go & Grow è fino al 6,75% annuo. Prima di decidere di investire, consultare la nostra dichiarazione di rischio o consultare, se necessario, un consulente finanziario.