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Qual è la situazione del mercato del credito al consumo in Estonia?

Nel 2020 il mercato del credito al consumo in Estonia ha raggiunto un volume di circa 0,9 miliardi di Euro. Il prodotto leader nel finanziamento al consumo è il credito al consumo, che rappresenta oltre il 75% del totale, mentre le carte di credito e gli scoperti di conto corrente hanno una percentuale notevolmente inferiore. Il settore è stato dominato dalle banche, ma dalla metà dei primi anni 2000 hanno iniziato ad emergere diversi altri fornitori. Attualmente gli istituti di credito mantengono ancora la posizione dominante con le banche e le loro consociate che controllano oltre l'80% del mercato totale. 

I leader di mercato nel finanziamento al consumo tra le banche sono Swedbank e SEB. Un importante cambiamento nel mercato del credito è stato determinato dall'emergere di piattaforme di mercato mirate a diversi segmenti dei prodotti finanziari, con Bondora leader nel settore del credito al consumo. Gli altri maggiori istituti di credito al consumo non bancari sono Telia Eesti, Coop Finance, Koduliising, IPF Digital Estonia e Creditstar Estonia. L'importanza di questi fornitori alternativi sta gradualmente aumentando, in particolare nel segmento dei prestiti al consumo non garantiti.

Lo sviluppo storico del mercato dei prestiti al consumo può essere monitorato dalle statistiche del mercato bancario, in quanto informazioni affidabili sugli istituti di credito non bancari sono divenute disponibili solo nel 2016. In linea con lo sviluppo economico complessivo, il saldo dei crediti al consumo ha quindi iniziato a crescere rapidamente nel periodo 2004-2008, passando da 134 milioni di Euro a 856 milioni di Euro. In seguito, il mercato è diminuito significativamente in linea con la contrazione del PIL e dei consumi privati. Il mercato ha raggiunto il livello minimo di 591 milioni di Euro nel 2013 e ha ripreso a crescere negli anni successivi.

Il livello del TAEG in Estonia è regolamentato e limitato a tre volte il tasso d'interesse medio dei prestiti al consumo non garantiti, pubblicato semestralmente dalla Banca d'Estonia. La principale novità normativa è stata introdotta nel 2015 con l'adozione della Legge sui creditori e sugli intermediari del credito che ha introdotto stringenti requisiti normativi per tutte le società non bancarie presenti sul mercato del credito a partire dal 1° aprile 2016. Di conseguenza, tutti i fornitori di credito e gli intermediari devono essere autorizzati e sono controllati dall'Autorità di Vigilanza Finanziaria estone.


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