Em que medida é que o modelo de crédito é fiável?

A Bondora atribui uma notação de risco a cada mutuário aquando do processamento de um pedido de empréstimo. Esta notação baseia-se numa série de fatores, incluindo dados de crédito fornecidos por agências de informações comerciais externas; informações de registos públicos, incluindo sobre falências, garantias ou decisões judiciais; e informações suplementares fornecidas pelos mutuários, que, na maioria das vezes, são verificadas pela Bondora. 

Os dados produzidos pelas agências de informações comerciais externas consistem, em grande medida, de informações sobre incumprimentos e moradas. Os dados fornecidos pelas agências de informações comerciais, bem como as informações transmitidas pelos potenciais mutuários, poderão estar desatualizados, incompletos ou incorretos. Da mesma forma, a notação de crédito atribuída pela Bondora a um mutuário poderá não refletir a real solvabilidade do mutuário. A Bondora procura verificar a maioria das informações obtidas junto dos mutuários, mas por vezes poderá não ser possível realizar essa verificação ou esta poderá ser incorreta ou incompleta. 

Além disso, após a data de recebimento de qualquer informação de crédito, o mutuário poderá ter entrado em incumprimento numa dívida preexistente, assumido uma dívida suplementar ou sofrido um acontecimento adverso em termos financeiros ou na sua vida em geral.

As notações de risco da Bondora destinam-se apenas a fins informativos e refletem a opinião da Bondora sobre a solvabilidade relativa do mutuário. Não é possível garantir a solvabilidade de um mutuário. Embora a Bondora possa atualizar ou alterar as informações ou as notações de risco do mutuário a qualquer altura, não está obrigada a fazê-lo, incluindo entre o período que medeia a data do pedido de empréstimo inicial e a data de emissão do empréstimo, assim como durante a duração de qualquer empréstimo. 

Consequentemente, o investidor poderá, com base em informações de crédito incorretas sobre o mutuário, investir, direta ou indiretamente, em empréstimos originados na plataforma de mercado da Bondora. Além disso, a taxa de juro para um empréstimo poderá não refletir o seu perfil de risco, o que poderá resultar numa menor rentabilidade para o investidor face àquilo que seria de esperar tendo em conta o risco de crédito percecionado. Como resultado, o rendimento recebido pelo investidor poderá ser menor ou menos previsível do que o esperado a respeito dos empréstimos.

Há vários anos que Bondora leva a cabo a sua atividade na Estónia, Finlândia e Espanha e já emitiu mais de 70 milhões de euros em empréstimos ao consumo. Ao longo deste tempo, a Bondora processou mais de mil milhões de pedidos de empréstimo e analisou os dados fornecidos pelos potenciais mutuários. O que lhe permitiu acumular um considerável volume de dados que têm sido usados para construir e agilizar os respetivos modelos de crédito.