¿Qué es el proceso de identificación de clientes y detección de fraude?

En el caso de nuevos clientes, los posibles prestatarios deben estar debidamente identificados. En 2020, Bondora empleó los servicios de Onfido, un servicio fiable de verificación de identidad online que cumple con KYC (conozca su cliente por sus siglas en inglés) y AML (política contra el blanqueo de capitales por sus siglas en inglés). 

Bondora utiliza los métodos de identificación que considera más eficaces. En la actualidad, Bondora emplea uno o más de los siguientes tres métodos:

• (i) pago nominal, que implica la retirada de al menos 0,01 en moneda local de la cuenta bancaria de un cliente;
• (ii) identificación electrónica, donde se le pide al cliente que inicie sesión en una cuenta bancaria existente de un tercero online y la información de identidad del cliente proporcionada por el banco tercero se verifica con la información de registro proporcionada por el cliente; o
• (iii) identificación manual, en la que Bondora verifica manualmente las copias escaneadas de los documentos de identificación del cliente potencial y los extractos bancarios. Debido a que las regulaciones contra el blanqueo de capitales aplicables a los bancos son normalmente más estrictas que las que se aplican al negocio de crédito al consumidor, Bondora con frecuencia se basa en el control contra el blanqueo de capitales que realizó el banco del cliente antes de abrir la cuenta.

El solicitante está sujeto a cinco controles de identificación diferentes durante el proceso de identificación:

• Verificación de la dirección de correo electrónico
• Verificación del número de teléfono
• Verificación de identidad
• Verificación de dirección
• Verificación de cuenta bancaria

Para detectar potenciales fraudes, Bondora emplea sus políticas y modelos de detección de fraude para evaluar los datos recopilados durante estas verificaciones.